4月初，网络上流传的义乌市公安局发出的《致全国各地公安一封信》，引起了舆论高度关注。有义乌外贸商家在与国外客商跨境结算货款过程中，相关外国客商习惯通过地下钱庄结算货款，在公安机关侦查反欺诈案件过程中，一些外贸商户出现了银行卡被冻结的状况。

这一现象并不仅仅发生在义乌，广州、深圳一带的外贸企业也向《每日经济新闻》记者表示，自2020年以来，公司也有遭遇银行卡被冻结的情况。“我们公司去年遇到了多次，一旦出现冻卡，很可能冻结几个月甚至半年时间，对公司经营、资金流都会带来影响”。

义乌公安发出的公开信中提道，“电信网络诈骗案件犯罪团伙与地下钱庄勾结，结合更紧密进行洗钱，将诈骗赃款直接变现成货款转给经营户进行洗白，造成义乌经营户银行账户被全国各地公安机关冻结情况频发，让经营户的生产经营活动，雪上加霜。”

那么，外贸商户的银行卡账户为何会在不知不觉中被电信诈骗分子围猎，成为它们的洗钱通道？

有外贸商家表示，关键症结在于国外客户选择的地下钱庄通道，“国外客户在和我们结算的时候，出于汇兑便利和优惠的考虑，会通过一些第三方机构作跨境结算，可能客户知道有一些渠道是地下钱庄通道，但客户并不知道最终这个渠道会通过什么账户给我们打钱。”

来自广州、佛山等外贸企业的商户，也遇到了和义乌商户同样的问题。

2021年4月15日，在佛山市南海区经营不锈钢外贸的企业负责人罗先生告诉记者，2020年1月2日，他收到了斯里兰卡客户的货款112025元，之后客户自行安排了货运，将钢材运输出口。一个月后，2月12日，他发现名下农行卡资金被南京市六合公安局刑侦大队冻结了，与他有业务关联的佛山三个工厂供应商的300多万资金，也被关联冻结。

罗先生在和南京公安沟通时获得的反馈是，南京有一位受害人，被诈骗了100多万，其中有约11万分流到了罗先生的卡里，在罗先生自愿的情况下，把这笔钱退还给受害人，可以解冻。如果最后证明商户确实和案件无关，罗先生属于善意第三人，主观上无过错，若警察抓到给罗先生前一级（打钱的人），再要求嫌疑人把钱退还罗先生。

【冻结后外贸人需要怎么做】

第一时间前往开户的银行查询冻结天数，冻结的公安局、经办的警官、联系方式，这些信息银行都是可以查询得到的。

联系上经办的警官后，他会说明涉案的款项，需要准备的资料。

一，证明合法身份的（公司营业执照，身份证，员工需要提供公司授权证明，银行流水，如果有各种荣誉证书，政府权威资质等背书就更佳）

二，证明涉案收入合法（订单，装箱单发票，报关单，出货单/提单，资金出项流水走向和记录，上下游对接的证人和信息身份证明，所有对应的聊天记录）

三，证明你和上家打款人的关系（这个基本上都是不认识的，假如真的不认识可以强烈表示无法证明，如果认识的，那么上家上门说明一趟，基本你的账户就解冻了）。

最后，录口供，打印成文字签字画押。

【如何注意和规避冻结风险？】

1、让客户通过自己的银行账户汇款。

2、如果是委托付款，务必和客户沟通，确保无风险，并提前了解下被委托方的付款资质，是否正规公司，是否本身涉及风险。例如公司名称、电话、地址、网址等等。

3、如果未经告知，就收到不明来源的货款，第一时间先不要处理。先与客户沟通看是否属实，另外再搜索下付款公司联系方式，和对方确认下真实性。

4、尽量不帮客户代收款和代付款。除非是特别知根知底的客户，代收也只从客户本身账户代收，而且必须是正规途径收款和出货。

5、多打的货款不要按客户指令转账他人，要原路退回。

6、不参与私下买卖外汇。

7、不要频繁开展换卡、注销等操作。

8、不要出借银行账户，不要借用员工的个人银行账户

9、与客户签订订货合同。

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