一场突如其来的疫情，让众多企业措手不及。疫情之下，中小微企业受到了很大的冲击，面临着现金流断裂。除了依靠国家出台扶持政策，企业还能怎么办？小编特意找来专家给出的企业自救“锦囊”，相信或多或少能为华交会企业带来启发。

企业主应充分与政府及银行打交道

大部分中小微企业持有的现金储备本来就不多，平时就融资难、资金链紧张，而疫情期间由于业务停摆，现金流更是捉襟见肘，面临现金流断裂的危险，无法维持经营活动，可能会导致倒闭、关门。

中小微企业遭遇现金流危机的表现形式各不相同，但以下三种最容易使企业陷入绝境：一是自有资金不足以应对基本支出，而被业主和员工起诉；二是无法如期支付货款，而遭供应商起诉；三是无法如期归还贷款，而遭金融机构起诉。很多企业主还有民间信贷，更可能存在其他威胁。

中小微企业要想融资自救，中国民生银行东北区域审计中心首席审计官李霏建议企业主充分与政府及银行打交道，获取红利和资金来源，并通过债权融资、股权融资、发债融资、政府救济及企业自救等多渠道运作，多管齐下缓解现金流危机。而不同现金流情况的企业，所采取的策略也应有所不同。

对于有存量贷款的企业，疫情期间，政府和银行推出了很多优惠和帮扶措施。例如，央行推出了降准、降息、发放再贷款等货币政策，从而降低了银行服务中小微企业的资金成本，提升了其业务利润，提高了其支持中小微企业的意愿。有存量贷款的企业可充分研究政府和银行在疫情期间的新政策，向银行申请还款展期、权限内利息优惠、无还本续贷、征信保护和追加贷款等，合理利用疫情期间的政策来争取更多支持。

而无存量贷款的企业面临的困难是最大的，必须穷尽一切手段以自救。除了合理利用国家在财政补贴、五险一金、税收、公共事业费用等方面的政策，还可和业主展开租金谈判，收缩本业进行防守，引入战投或风投，寻求上下游产业链合作，尽全力实现和增加线上销售，全力处理和化解库存。这其中的一些工作，中小微企业平时并没有花时间去做，现在正好可以开展。

当然，对中小微企业而言，当前的重中之重是从国家财政和货币政策的变化中寻找机会。由于疫情和中美贸易摩擦的双重冲击，今年的财政和货币政策大概率会进入双宽松，大家必须认真研究和吃透，充分享受政策红利。

长期来看，中小微企业融资需从两个方面入手：熟悉和巧妙运用银行对中小微企业的特色融资产品，同时高度重视资本运作。

银行对中小微企业提供了大量的特色融资产品，其中很多并不为中小企业主所熟知。例如，中小微企业可利用上下游大企业的供货和支付信用来获取贷款。

中小微企业还可利用我国世界级大银行众多的优势进行多方融资申请；可申请线上小额贷款，积少成多；可通过经营管理公司担保来融资（如大型建材市场为中小微商户贷款提供担保）。

此外，目前还有私银高端人士授信、商票贴现、商铺租金贴现、公务员消费信用贷款、白领信用贷、专业担保公司担保、保理融资、中小微法人出口退税账户托管融资、商铺承租权质押等许多适合中小微企业的融资方式。

除了银行融资，中小微企业还应该重视资本运作。很多中小微企业主对此不以为然，认为这是大企业的事，其实这是一个误解。

银行贷款的成本虽然低，但是相对不容易获得，股权融资更能够帮助企业缓释风险和应对突发危机。建议中小微企业未雨绸缪，果断拥抱上市和风投。当然，企业要把握好股权的比重和结构，必须从做大蛋糕、携手共赢的角度思考问题。

此外，中小微企业应该积极介入债券市场，比如政府平台或银行加持的中小企业债、小微集合债等。发债既不牺牲股权，融资成本又低，所以中小微企业可充分借助政府的支持和银行的专业运作能力发债融资。近期国家已将发债及部分上市由审批制更改为注册制，对中小微企业而言是千载难逢的机会。

另有专家表示，中小微企业融资比较短缺，很多企业传统的融资手段非常不足，此时可以通过线上交易来实现贷款。

线上的贷款和线下的贷款、实体银行的贷款相比有非常大的优势。第一个原因是在灾害冲击期间，尤其是灾害之后，客户和金融机构要面对面做交易是很难的。第二个原因是很多中小微企业到银行时贷款，银行在做信贷决策的时候通常都需要传统的风控信息条件，比如财务数据、抵押资产，中小微企业达不到标准，就很难获得银行贷款。

这时，线上就显示了非常突出的优势，很多数字金融机构发挥了很大的作用，支持中小微企业，帮助它们渡过难关，给它们提供各种补贴、融资。

by 广东台湾专线